Hoeveel zekerheid heb je nodig?

 

Je kunt jezelf en je bezittingen tegenwoordig verzekeren voor alles wat je maar kan verzinnen, en dat voelt best comfortabel, goed verzekerd zijn, want als er dan iets gebeurt, ben je ervoor verzekerd. Maar is het wel handig om zoveel verzekerd te zijn? Verzekeringen kosten namelijk ook geld. Geld wat ik liever zelf opspaar om een klein eigen risico mee af te dekken en te sparen voor andere leuke dingen en een financieel onafhankelijke toekomst. Veel verzekeringen dekken ook niet alles of niet de nieuwwaarde van iets. Ik probeer dan ook om niet over te verzekeren en kijk kritisch naar wat ik nodig heb. En wat ik eventueel wel uit eigen middelen zou kunnen betalen als ik wel een keer kosten zou moeten maken.

Ik heb de volgende verzekeringen:

Zorgverzekering met hoogste eigen risico van €885,- omdat ik bijna nooit wat heb.

Autoverzekering met eigen risico van €1000,-

Inboedel en opstalverzekering woning met eigen risico van €1000,-

Aansprakelijkheidsverzekering met eigen risico van €1000,-

Totale kosten van mijn verzekeringen, bijna €160,- per maand. Vind ik eigenlijk al hoog zat voor iemand die zo goed als nooit iets medisch heeft en van de andere verzekeringen nog nooit gebruik heeft gemaakt.

Ik heb deze verzekeringen deels omdat ze verplicht zijn, deels omdat ze een risico afdekken wat ik graag gedekt wil hebben. Uiteraard zorg ik ervoor dat ik het gekozen eigen risico kan dragen en deze keuze zorgt ervoor dat de premies voor de betreffende verzekeringen zo laag mogelijk zijn. Als je zorgt voor een buffer op je spaarrekening, heb je eigenlijk niet meer dan deze verzekeringen nodig.

Een reisverzekering heb ik af en toe en bepaal ik per reis of ik die neem of niet, ik neem namelijk nooit iets van veel waarde mee en heb ook nog nooit een reisverzekering hoeven aanspreken. Een begrafenisverzekering heb ik niet want ik heb voldoende middelen om dat te kunnen betalen en de premie is na heel veel jaren betalen ook vaak hoger dan dat mijn eenvoudige begrafenis hoeft te kosten, leg mij maar gewoon in een kartonnen kist in de verbrandingsoven en drink nog een borrel op me, paardenkoetsen kist van gelakt eiken en een dure grafsteen vind ik zwaar overbodig. Een tandartsverzekering is vaak niet lonend en kost vaak zelfs meer dan de behandelingen die je nodig hebt, hetzelfde geldt voor een huisdierenverzekering. Een overlijdensrisicoverzekering op mijn woonhuis is niet nodig bij gebrek aan een partner en het bezit van een woning met ruime overwaarde en zeer lage hypotheeklasten.

Bij aanschaf van een elektrisch apparaat kan je die vaak extra verzekeren maar ik heb nog nooit gehad dat ik zo’n verzekering nodig had en vanuit de fabriek is er vaak ook al een goede verzekering voor elektrische apparatuur. En zo zijn er nog een tiental verzekeringen waar je al dan niet voor kan kiezen. 

Overigens is natuurlijk per persoon verschillend waar je voor verzekerd wilt zijn: heb je meer medische zorg nodig dan gemiddeld, heb je kinderen waardoor er eerder wat stuk kan gaan, ga je veel op reis, heb je een buffer op je spaarrekening of niet? Dat zijn allemaal factoren die bepalen hoeveel je verzekerd wilt zijn.

 

Ben jij kritisch op je verzekeringen?

 

Het belang van overstappen

Overstappen van energieleverancier en verzekeringen, het lijkt zo’n gedoe en veel mensen blijven uit gemak maar bij de huidige leverancier.

Ik verzeker je echter, overstappen kost geen enkele moeite, en jaarlijks vergelijken is zeer de moeite waard. Ik stap ieder jaar over van zorgverzekeraar en energieleverancier, want vergelijken leert mij dat de partij die dit jaar de goedkoopste is, dat volgend jaar eigenlijk nooit is. Denk dus niet dat je goed zit bij de goedkoopste van dit jaar, maar vergelijk het komende jaar gewoon weer. Overstappen regelt de nieuwe partij dus je hebt er, behalve aanmelden, eigenlijk helemaal geen werk aan. De woonhuis en autoverzekering vergelijk ik ook elk jaar, maar ik merk dat daar weinig prijsverschil in zit en daar stap ik dus minder vaak in over. Maar ik controleer het wel altijd even. Wat betreft energieleverancier, als je zonnepanelen hebt, kijk dan ook goed naar het teruglevertarief, de partij die het goedkoopste lijkt, kan als je zonnepanelen hebt en energie terug levert, toch voor jou niet de voordeligste zijn. Er zijn ook mensen die kiezen voor een variabel energietarief, maar dat is voor mij als fulltime werkende niet handig. Ik heb niet altijd de keuze wanneer ik energie gebruik. 

Verder kan je soms ook korting afdwingen. Je kunt bijvoorbeeld besparen door van tv en internet aanbieder te wisselen, maar je kan ook je huidige aanbieder bellen en vragen om korting. Meestal willen ze wel een korting aanbieden als je dan bij hun blijft. Ga hierbij nooit in op het eerste aanbod. Ik moest laatst 3x afwijzen voordat ze met hun beste aanbod kwamen. 

 

Vergelijk jij jaarlijks?

 
Hoe zorg ik als single, dat mijn eet-uitgaven binnen de perken blijven?

Je bent single en je loopt door de supermarkt, tegenwoordig is daar een enorm aanbod van kwalitatieve 1 persoons kant en klare maaltijden en je hebt ook helemaal geen zin om iedere dag te koken, dus die kant en klaar maaltijd ligt al snel in je boodschappenkar. Die kant en klare maaltijd kost bijvoorbeeld 5 euro. Stel je voor, het gaat om een boerenkoolstamppot. Dan kan je dat voor hetzelfde geld zelf maken met de losse ingrediënten, met het verschil dat je er misschien wel 4 keer van kan eten. Win-win-win: 4 keer zo weinig kosten, weinig werk want je hoeft maar 1 keer te koken en de andere keren warm je het even op en tenslotte smaakt het toch veel lekkerder als je het zelf vers maakt zonder conserveermiddelen? 1 portie eet je gelijk, 1 doe je in de koelkast en 2 in de vriezer voor later zodat je niet de hele week hetzelfde eet. Ik noteer wel even welke maaltijden er in de vriezer liggen en plan deze in op dagen dat ik geen tijd heb om te koken zodat ze wel binnen enkele weken gegeten worden en niet na een jaar met vriesbrand en oneetbaar in de vuilnisbak belanden... Kortom: ik kook als single vaak toch als een gezin en eet het teveelgemaakte later. Dit bespaart mij op meerdere vlakken:

-De boodschappen zijn goedkoper dan wanneer ik eenpersoons porties zou halen.

-De kookplaat staat minder vaak aan.

-De vaatwasser hoeft minder vaak te draaien.

-Ik bespaar tijd op dagen dat ik niet hoef te koken.

-Ik heb altijd wel een lekkere gezonde maaltijd in de vriezer liggen dus raak minder in de verleiding om duur eten af te halen als ik geen zin heb om te koken.

Daarnaast eet ik met de seizoenen mee want dan zijn de verse producten het scherpst geprijsd en het lekkerst. Let ik natuurlijk op aanbiedingen en probeer dat te gebruiken in mijn eet-planning en probeer zo min mogelijk koop-momenten te hebben om verleidingen te voorkomen. Ook is het voordelig en gezellig om met familie of vrienden voor elkaar te koken, zo kan je ook voor meerdere personen koken wat per persoon voordeliger is en een andere keer ben je weer te gast en kost het je niks. 

Het kan zijn dat je opwarmen van eerder gemaakt eten niet zo lekker vindt, dan heb ik een paar tips:

-Stamppotten gaan qua smaak en structuur bijna niks achteruit bij opwarmen.

-Opbakken van eten in een koekenpan is meestal lekkerder dan in de magnetron opwarmen.

-Je kunt pastasaus of saus voor bij rijst al maken en in 1-persoons porties invriezen en dan alleen nog je pasta of rijst koken omdat de pasta en rijst meer smaak en structuurverlies hebben bij opnieuw opwarmen dan de saus.

Overige tips:

-Als je bij salades de droge en natte ingrediënten apart van elkaar houdt, kan je er meerdere keren van eten zonder dat het verlept. 

-Koop van sla bij voorkeur een krop en snijd de buitenste blaadjes eraf en hou de krop intact, zo kan je meerdere keren sla eten en is het langer houdbaar. Zakjes voorgewassen en gesneden sla zijn veel korter houdbaar na openen en ook nog eens duurder per gram. 

-Koop geen zakjes groente: dit is per gram het duurste en is ook nog eens het kortste houdbaar en het minst vers omdat ze al gesneden zijn en op de snijvlakken ontstaat snel uitdroging of juist rot. Koop de verse groentes heel of uit de diepvries. Bij diepvriesgroente kan je heel makkelijk pakken hoeveel je nodig hebt en deze groenten zijn na het oogsten meteen ingevroren en dus vol vitaminen en meestal ook voordelig geprijsd. Verse groenten kan je als je wat over hebt, soms ook invriezen, en zo niet, gebruik ze dan de dag erna voor een roerbakgerecht, pastasaus of soep, daar kan je werkelijk alles in verwerken. 

-Er is van de meeste voedingsmiddelen altijd wel een of andere actie dus wees flexibel in je product-keuze, bijvoorbeeld zuivel heeft regelmatig 2e pak gratis, de ene keer van het ene merk, de andere keer van een ander merk, maar kijk wel of een actie wel echt voordelig is, een huismerk kan evengoed goedkoper zijn. 

-Lang houdbare producten zoals pasta, rijst en eventueel pakjes, zakjes, blikjes als je dat gebruikt alleen aanschaffen als er een actie is.

-Blijf bij reclameproducten wel kritisch of je ze wel gebruikt en ook voor de t.h.t. datum want iets kan nog zo voordelig lijken, maar voedselverspilling is slecht voor het milieu en voor je portemonnee.

-Maak gebruik van je vriezer voor bijvoorbeeld brood, vlees en in te vriezen groenten zodat je dit op goedkope momenten kan aanschaffen en steeds kan pakken wat je nodig hebt. Vlees kan je in meestal goedkoper in grotere hoeveelheden kopen en dan zelf portioneren en in de vriezer doen en dan voor 1 persoon eruit halen op het moment dat je het nodig hebt.

-Koop van kaas een blok in plaats van plakjes of geraspt en doe dat werk zelf, dat is goedkoper per gram en je eet ook minder bewerkt voedsel. Plan dan om de kaas wel tijdig op te krijgen ook warme maaltijden met kaas in zoals ovenschotels.

-Google is je beste vriend voor maaltijdinspiratie. Vul in: recept met ... (hetgeen wat je op wilt maken om voedselverspilling te voorkomen) en Google toont je gelijk allerlei recepten. 

Hoe ga jij om met voedsel en de kosten ervan?

Afhaalmaaltijden, was het nu echt de kosten waard?

De hele dag hard gewerkt, al hongerig en dan ook nog thuis moeten koken terwijl je op de terugweg langs de pizzeria of afhaalchinees en de snackbar rijdt. De verleiding om hier je eten te halen, schreeuwt om de beurt vanuit je maag en je hersenen. Maar als je erover nadenkt, is dat eten daar dan wel echt zo lekker, die vette hap? Of heeft je lijf eigenlijk meer behoefte aan een gezonde maaltijd die je zelf vers hebt gekookt, en eigenlijk ook veel lekkerder smaakt? En ook nog eens een fractie kost van een afhaalmaaltijd? Dat laatste natuurlijk!

 Als je die verleiding hebt, denk dan aan de kosten, de wachttijd (soms net zo lang als gewoon zelf koken) en of het nu echt de moeite waard is qua smaak. Als je je maaltijden plant, heb je op drukke dagen de boodschappen voor je zelfgemaakte maaltijd lekker al in huis en kan je je verheugen op een verse smaakvolle en voordelige maaltijd. En als je echt geen tijd hebt om te koken, zorg je dat je van 1 of 2 dagen eerder, of in de vriezer van de vorige week, nog wat hebt bewaard wat je alleen maar even hoeft op te warmen.

Om de kosten maar eens te vergelijken: een zelfgemaakte avondmaaltijd, zal gemiddeld rond de 2 tot 7 euro per persoon kosten, afhankelijk van gebruik van luxe ingrediënten terwijl een afhaalmaaltijd al gauw 10 tot 20 euro per persoon kost, daar kan je heel wat maaltjes zelf van koken.

Wordt jij wel eens verleid door afhaal-eten?

Lekker fietsen!

Nederland is een van de beste landen ter wereld om de fiets te gebruiken. Tuurlijk is het niet altijd lekker fietsweer, voor mijn gevoel hebben we een relatief nat en guur najaar gehad, maar meestal is de temperatuur heel aangenaam om te fietsen en kan je je prima kleden op de weersomstandigheden. Verder hebben wij een relatief vlak landschap, een uitstekend wegennet wat goed is ingericht op veilig fietsen zoals aparte fietspaden waar nodig en wonen mensen doorgaans op acceptabele fietsafstand van voorzieningen zoals supermarkt. Tevens wonen veel mensen binnen 15 kilometer vanaf hun werk wat ook nog met de fiets te doen is, zeker als je een elektrische fiets gebruikt. 

Fietsen is goed voor je gezondheid, zowel lichamelijk als geestelijk. Na je werkdag lekker op de fiets naar huis met je hoofd in de frisse buitenlucht zorgt ervoor dat je de stress van de werkdag achter je kan laten en je hebt je half uurtje beweging per dag ook gelijk gehad. Als je je woonwerk verkeer op de fiets doet, ben je meestal niet eens veel meer tijd kwijt en voorkom je de ergernis van het overige autoverkeer wat vaak meer bezig is met zichzelf dan met de bestuurders om zich heen met alle gevolgen van dien. 

Waarom dit onderwerp? Fietsen bespaart natuurlijk ook heel veel geld. Fietsen kost hoegenaamd niks terwijl autorijden zo maar eens €0,20 per kilometer kost aan benzinekosten. Daarnaast bespaard het op sommige locaties ook nog eens parkeerkosten. 

Voor mijn woon-werk verkeer van 16 kilometer kost het op een dag ca 30 minuten meer tijd om de fiets te pakken dan de auto, maar ik voel me veel beter qua gezondheid en het bespaart mij ca €4,- per dag brandstofkosten en ik verbruik ca 330 kcal extra, dat lijkt mee te vallen, maar op jaarbasis bespaar ik met woon-werkverkeer fietsen en de lokale ritjes in het weekend ca €1000,- en verbruik ik ca 66000 kcal extra terwijl ik met heel slecht weer wel de auto gebruik.

Pak jij vaker de fiets?

Het belang van budgetteren

Budgetteren heeft mij ontzettend veel plezier gebracht.

Budgetteren klinkt als jezelf beperkingen opleggen, maar als je het op de juiste manier doet, wordt het een sport om jezelf zoveel mogelijk aan het budget te houden, en geeft het je inzicht in je vaste en variabele lasten en financiële rust.

Je kunt op verschillende manieren budgetteren en er zijn vele verschillende programma's die je daarbij kunnen helpen. Ik heb zelf gekozen om met Excel te werken omdat ik daar goed mee overweg kan en je hier eenvoudig zoveel categorieën als je wilt kan aanmaken en zo kan indelen als voor jou prettig leesbaar is. 

Ik gebruik mijn budget tweeledig: voor de start van een nieuw boekjaar, vul ik per kostensoort in wat ik verwacht dat er afgeschreven gaat worden, en in de loop van het jaar vul ik in een tabel naast de verwachte kosten de daadwerkelijk gemaakte kosten in. Zo verandert mijn budget in de loop van het jaar naar mijn daadwerkelijke boekhouding en kan ik mijn gehele administratie kwijt in 1 document.

Als eerste is het belangrijk dat je voor jezelf categorieën bepaalt, zodat je verschillende kosten overzichtelijk kan documenteren. Als je alle kosten in 1 rij onder elkaar zet, is het minder duidelijk wat je nu precies betaalt per onderdeel zodat het lastiger is om te zien of je nog ergens op kunt besparen. Ik heb zelf onderverdeeld in de volgende categorieën: Loon, hypotheek, verzekeringen, belastingen, autokosten, abonnementen (zoals water, elektriciteit, internet, tv, bankkosten), boodschappen, uitjes en kado's, kleding, huis inrichting en onderhoud, huisdieren en tenslotte vakanties. Maar je kan dit zo beknopt of uitgebreid maken als je zelf wilt. Belangrijk is vooral dat je letterlijk iedere cent documenteert in de juiste categorie voor een foutloze financiële administratie als je dat tenminste nastreeft. 

In Excel is het heel makkelijk om door te laten rekenen. Ik heb een voorblad gemaakt met daarin een tabel met alle categorieën en daarvan de inkomsten en uitgaven. Onderaan deze tabel volgt een optelsom van al deze inkomsten en uitgaven zodat ik meteen kan zien hoeveel ik aan het eind van het jaar kan sparen, of in een slecht geval, of ik teveel uit zou geven. 

Achter het voorblad is een tabblad per categorie. Hierin verwerk ik de te verwachte inkomsten of uitgaven en de definitieve inkomsten en uitgaven. Het fijne is dat je elk tabblad naar eigen inzicht kan inrichten. Een tabblad waar alleen elke maand een hypotheekbedrag wordt genoteerd, ziet er bijvoorbeeld anders uit dan een tabblad waar ik de boodschappen noteer want dit zijn meer afschrijvingen. De uiteindelijke optelsom per tabblad laat ik dan weer terugkomen op het voorblad.

Bij een tabblad waar maar 1 inkomsten of uitgavenpost per maand wordt genoteerd, corrigeer ik, indien nodig, per maand de budgetpost naar werkelijkheid. Bij een tabblad met meer uitgaven per maand, zet ik naast de tabel met verwachte kosten, ook een tabel met daadwerkelijke kosten zodat ik daar inzicht in heb. Per maand verander ik dan ook weer de gebudgetteerde kosten in werkelijke kosten aan het eind van de maand. Op het voorblad zie je dus zo steeds de actuele stand van de financiën en naarmate het jaar vordert, is steeds beter duidelijk wat het eind van het jaar financieel gezien zal brengen. 

Als je gaat budgetteren, is het belangrijk om te weten wat je in het verleden ongeveer per categorie kwijt was qua kosten zodat je budget voor het nieuwe boekjaar wel realistisch en haalbaar is. Van sommige posten kan je al precies weten wat het het komende jaar gaat kosten, sommige posten schat je in op basis van het verleden en doet hier een paar procent inflatie overheen. Anders zou een budget voor frustraties kunnen zorgen. Vergeet hierbij ook niet de variabele uitgaves zoals vakanties, uitjes en cadeautjes aan jezelf en anderen te budgetteren want als je dat niet doet, houdt je jezelf voor de gek want deze kosten komen evengoed. Dan kan je ze beter vooraf gewoon inschatten. Je hoeft jezelf namelijk niks te ontzeggen, maar door gebruik te maken van een budget, ga je wel beter nadenken of je een uitgave zeker weten wilt doen of dat het toch niet de kosten waard is. Hierdoor, wordt je eigenlijk vanzelf een persoon die minder ondoordachte en onnodige uitgaves doet. 

Een budget kan je een goed inzicht geven hoeveel bestedingsruimte er is en of die vakantie wel kan omdat je eigenlijk ook al die dure zonnepanelen had aangeschaft dat jaar. Omdat je per categorie goed kan zien hoeveel kosten er zijn, heb je ook sneller inzicht of je hier nog besparingen kan doen. De belastingen kan je bijvoorbeeld niet veel aan veranderen, maar de meeste posten kan je wel zeker op besparen door deze kritisch te bekijken. Je hebt alle verzekeringskosten bij elkaar staan, kan je deze eventueel goedkoper krijgen door alles bij 1 partij onder te brengen, heb je wel alle verzekeringen nodig? Uitjes, ga je samen naar een restaurant of ga je gezellig met een groepje thuis koken voor een deel van de anders gemaakte kosten? kan je besparen op je boodschappen? Ga je meer fietsen in plaats van met de auto en bespaar je op je autokosten? En ga zo maar door. 

Budgetteren geeft mij dus naast de financiële rust en inzicht, ook bespaaruitdagingen op variabele lasten en een kritische blik naar de vaste lasten waar vaak ook nog winst te halen is door overstappen naar een goedkopere aanbieder. 

Werk jij al met een budget en jaar-administratie?

Introductie 

Welkom op mijn blog waar ik mijn passie voor budgetteren en consuminderen wil delen.

Ik ben een single vrouw van medio 40 die na een scheiding eigenlijk geen idee had wat het leven nu eigenlijk kost want een leven met 2 fulltime werkers zonder kinderen heeft natuurlijk geen enkele financiële zorgen tenzij je royaler leeft dan wat er binnen komt, wat wij gelukkig niet deden. Er kwam dus genoeg binnen om alle lasten te kunnen betalen en te sparen en ik keek eigenlijk bijna nooit wat er op de rekening stond en wat alles kost en wat er eigenlijk allemaal werd afgeschreven. 

Na de scheiding ben ik meteen gestart met het bijhouden van mijn boekhouding om te kijken wat er binnen komt en uitgaat zodat ik met een 1 persoons inkomen niet in financiële problemen zou komen. Dit veranderde mijn leven! ik werd een gepassioneerd amateur boekhouder met een meer dan gezond spaarpercentage.

Ik kocht in mijn eentje een nieuwe woning en begon een schone lei qua spullen. Alles kreeg een plekje en ik merkte dat ik snel tevreden ben met wat ik heb en geen behoefte heb aan teveel spullen. Wel vind ik orde en netheid fijn en dit alles bij elkaar zorgt ervoor dat ik automatisch een geordende en nette woning heb en weinig onnodig geld uitgeef aan spullen.

Daarnaast ging ik lezen op verschillende blogs zoals mistermoneymustache, geldnerd en nog een aantal anderen en zag dat er nog veel meer mensen in het leven staan zoals ik en ik van hen ook kon leren. 

In deze blog deel ik graag mijn tips voor een georganiseerd leven met een gezond spaarpercentage en een consuminder-lifestyle omdat ik merk dat dit zorgt voor een gelukkig en bescheiden leven zonder mijzelf te kort te doen, maar wel een leven met een grote financiële vrijheid.